¿Qué es el mejoramiento financiero? Revisión de la herramienta de ahorro e inversión

Betterment es una compañía de inversión en línea con sede en Nueva York que ofrece oportunidades de ahorro e inversión a través de tecnología fácil de usar y está respaldada por personas reales.

Preocupado por no ahorrar lo suficiente para la jubilacióno incluso una emergencia? ¿Finalmente tiene algo de efectivo todos los días en sus cuentas bancarias y ahora desea obtener un rendimiento? ¿No sabes por dónde empezar? Betterment Financial ofrece oportunidades de ahorro e inversión. Para comenzar, todo lo que necesita es su dispositivo móvil y la voluntad de aprender.

Fundada en 2008, Betterment es una empresa en línea.Compañía de inversiones con sede en Nueva York. Proporciona inversión automatizada basada en objetivos, que también se conoce como Robo-advisor. A diferencia de productos similares ofrecidos por compañías como Personal Capital, Betterment no requiere una inversión mínima para ingresar. También cobra tarifas mucho más bajas que la mayoría de la competencia.

Comenzando con la mejora

Para guiarte, Betterment te pide una serie depreguntas para tener una idea de qué tipo de inversión es buena para su situación. También le pregunta su edad, ingresos antes de impuestos y cuánto ya ha ahorrado. A partir de ahí, la compañía sugiere una serie de objetivos que puede ayudarlo a alcanzar. Estos pueden incluir la creación de una red de seguridad, un fondo de jubilación o una inversión general.

Una de las primeras cosas que notarásLas sugerencias de Betterment son que brinden esta información de forma gratuita. En otras palabras, puede seguir su consejo completo, guardarlo o imprimirlo e ir a otro lugar para invertir. Naturalmente, espera que use su guía y comience a invertir internamente. Para esto, puede configurar inversiones recurrentes o únicas. En última instancia, cada plan sugerido consiste en una combinación de acciones y bonos que se ajusta automáticamente según su edad actual. El desglose porcentual entre los dos tipos de inversiones cambia automáticamente a medida que envejece.

Aquí hay un breve vistazo a cada tipo de ahorro o plan de inversión que ofrece Betterment:

Una red de seguridad

Betterment considera la creación de una red de seguridadpara los clientes, su objetivo de mayor prioridad para la mayoría de los inversores. Con este objetivo, la compañía espera ayudarlo a crear una cartera de inversiones que crezca más rápido que la inflación, pero que no sea demasiado arriesgada. Es probable que la asignación incluya acciones, pero no tanto como otros planes sugeridos. Después de todo, una red de seguridad debería ser fácil de aprovechar en caso de una emergencia financiera.

Jubilación

Al formatear un plan de jubilación, elantes de comenzar, mayor flexibilidad tendrá. A pesar de esto, incluso si planea retirarse en menos de una década, Betterment puede ofrecer recomendaciones. En general, cuanto más joven sea, más Betterment recomienda tener acciones frente a bonos. A medida que se acerca cada vez más a la edad de jubilación, el porcentaje entre los dos se mueve lentamente a favor de los bonos.

Inversión general

Si no tienes un objetivo subyacente, mejorasugiere consejos simples de inversión y planificación general. Este objetivo no tiene un propósito específico o una fecha de retiro incluida en el consejo. Como tal, es una excelente manera de generar ahorros a largo plazo y lograr objetivos similares.

Ahorros y cuentas corrientes

Si solo desea generar un retorno de sudinero actual, es posible que desee considerar el plan Betterment Savings diario donde puede ganar hasta 2.39 por ciento APY con cuentas aseguradas por la FDIC de hasta $ 1 millón. Al igual que con otras ofertas de Betterment, el programa de ahorro no requiere un depósito mínimo.

La mejora también está en proceso de ofrecer unprograma de cuenta corriente, que contará con reembolsos en cajeros automáticos y sin mínimos de cuenta ni tarifas mensuales de mantenimiento. Las tarjetas de débito llegan para aquellos que se registran para obtener una cuenta.

Educación

Si planeas volver a la escuelao si tienes hijos que van a la universidad, la planificación educativa también es esencial. Una vez más, Betterment ofrece formas para que logre sus objetivos en función de los costos y el período anticipados.

¿Tienes más de un hijo? Puede crear metas educativas separadas para cada uno en su familia.

Compra mayor

Finalmente, existe el principal objetivo de compra de Betterment. Aquí, usted le dice al robo-advisor qué planea comprar y cuándo. A partir de ahí, le sugerirá una estrategia para lograr su objetivo.

Muchas elecciones

Una vez que seleccione un objetivo, deberá proporcionarMejora con información personal como su dirección, ingresos y número de seguro social. Si planea crear una cuenta de jubilación, deberá decidir el tipo de IRA que sea apropiado para su situación. Betterment explica cada tipo completamente en línea.

¡Eso es! El proceso de crear una cuenta de Betterment es rápido, perspicaz y, sí, sin dolor.

Una vez que establezca su cuenta de Betterment, ustedPuede agregar más goles en cualquier momento. Por ejemplo, supongamos que ha decidido abrir una cuenta de inversión general, pero también desea financiar una cuenta de ahorro. Puedes hacer esto con facilidad.

Avanzando

Los objetivos financieros pueden cambiar en un centavo debido aeventos de la vida y fuerzas externas. Por ejemplo, podría perder inesperadamente su trabajo o el mercado de valores podría colapsar. Quizás uno de sus hijos haya decidido no comenzar la universidad como estaba inicialmente planeado. O tal vez, ha decidido trabajar más de lo que alguna vez anticipó. Independientemente de los cambios que ocurran, las herramientas en línea de Betterment han sido diseñadas para ajustarse a los cambios anticipados y en tiempo real de cualquiera de sus planes. En mi opinión, esta es quizás la razón más importante para probar Betterment. Su situación financiera siempre va a ser vivir, respirar y, sí, cambiar, y lo comprende.

¿Qué pasa con las personas reales?

Si eres una de esas personas que escuchan la palabra"Robo" e "invertir" y preocuparse, puede relajarse. A pesar de usar algoritmos para hacer recomendaciones financieras para sus clientes, Betterment también está respaldado por personas reales que están allí para hablar con los clientes.

Entre los paquetes de asesoramiento financiero disponibles:

• Un paquete de introducción ($ 199), que le brindatiempo telefónico con un planificador financiero certificado (CFP). Esta persona proporcionará un tutorial paso a paso para ayudarlo a configurar su cuenta de Betterment para que pueda maximizar todos los recursos que la compañía puede proporcionar.
• Por $ 299, puede comprar un paquete de verificación financiera donde un CFP puede revisar su situación financiera actual y su cartera de inversiones.
• También por $ 299, puede comprar un paquete de planificación universitaria o un paquete de planificación matrimonial.
• Finalmente, por $ 299, puede analizar su Paquete de planificación de la jubilación con un CFP para obtener una revisión de su situación actual, cuentas y tenencias, planes del empleador y más.

Costos

Bajo el Plan Digital tradicional de Betterment, ustedpaga una tarifa anual del 0.25 por ciento, que se basa en los saldos que administra la empresa. Con un Plan Premium (0.40 por ciento anual con un saldo mínimo de $ 100,000) m obtendrá todos los beneficios del Plan Digital más asesoramiento sobre inversiones fuera de la jubilación. Este plan también ofrece acceso ilimitado a los profesionales de CFP de la compañía.

Puede obtener más información sobre Betterment a través de su sitio web o descargar la aplicación en Google Play 0r App Store.