¿Qué es el capital personal? Revisión de 2019 que incluye cómo lo usamos para administrar el dinero

Ya sea que esté comenzando a invertir o sea un comerciante experimentado, Personal Capital tiene algo para todos. Aquí hay un vistazo a las herramientas que ofrece para ayudarlo a rastrear y administrar su dinero.
Los robo-advisors han crecido en popularidad en los últimosaños a medida que el mercado de valores ha subido y el comercio digital ha seguido mejorando. Uno de los primeros Robo-advisors, Personal Capital, se fundó en 2009, aunque no comenzó oficialmente durante otros dos años.
Personal Capital, nuestra herramienta financiera gratuita en línea favorita, ofrece dos productos financieros principales. Primero, está el producto central, un panel personal en línea que está abierto a cualquier persona e incluye gratis herramientas de inversión y analizadores. La compañía también ofrece un producto de gestión de patrimonio para clientes con saldos de $ 100,000 o más. Por esto, la compañía cobra un máximo de 0.89 por ciento por año por los activos bajo su administración.
Ya sea que esté comenzando a invertir o sea un comerciante experimentado que busque llevar su cartera en una nueva dirección, Personal Capital tiene algo para todos, como aprenderá a continuación.
¿Qué es el capital personal?
He estado usando el producto principal de Personal Capitaldurante unos años a través del sitio web de la empresa y la aplicación de iOS. La mayor parte del artículo se centra en este aspecto del negocio, aunque también discutiré brevemente sus ofertas de gestión de patrimonio.
Panel personal en línea
Las herramientas financieras gratuitas de Personal Capital requieren muchasformas Estos incluyen un planificador de jubilación y un analizador de tarifas, un chequeo de inversiones, un planificador de ahorros y una guía de presupuesto y flujo de efectivo. Para comenzar, debe autenticar sus cuentas bancarias en línea utilizando los nombres de usuario y las contraseñas proporcionadas por cada fuente. Cuantas más cuentas agregue, mejor y más preciso será el análisis que Capital Personal puede proporcionar utilizando sus algoritmos integrados. Idealmente, debe agregar sus cuentas corrientes y de ahorro, IRA y carteras de jubilación e información sobre hipotecas y préstamos.
Una vez que haya agregado sus cuentas, el PersonalEl panel de control de Capital ofrece una vista en tiempo real para que pueda rastrear y administrar toda su vida financiera y su patrimonio neto. La información sobre sus cuentas se actualiza una vez cada noche, y luego cada vez que inicia sesión en la aplicación, hasta una vez cada cuatro horas.
Agregar cuentas al tablero es muy simpleproceso. Sin embargo, he notado que iniciar sesión en algunas cuentas por primera vez tomó algunos intentos. Sin embargo, una vez completada la autenticación inicial, la sincronización funciona según lo prometido en el futuro.
Actas
A medida que se agregan transacciones de cuenta sincronizadas, puedeajústelos agregando categorías y descripciones. También puede agregar etiquetas e imágenes. En el futuro, Personal Capital utiliza esta información para proporcionar una mejor visión y para hacer coincidir las transacciones futuras para el mantenimiento de registros. Por ejemplo, si clasifica las transacciones de Target como Comestibles, las transacciones futuras también incluirán esa distinción. En conjunto, este tipo de información se utiliza para proporcionar información y conocimientos sobre presupuestos y flujo de efectivo.

¿Qué pasa con la seguridad?
Los datos ingresados se cifran con AES-256 congestión de claves de múltiples capas, incluidas las claves y sales rotativas específicas del usuario. Antes de acceder a su información en otro dispositivo, primero debe autenticarse mediante una llamada telefónica, correo electrónico o SMS automatizados. Para una protección móvil adicional, puede usar Touch ID o Face ID en dispositivos iOS y PIN solo para dispositivos móviles en Android. Además, a diferencia de otras herramientas gratuitas de finanzas personales en línea, Personal Capital tiene términos de servicio sólidos. En otras palabras, no ganan mucho dinero vendiendo sus datos a otros servicios porque su objetivo principal es ganarle algún día y venderlo para usar su servicio de administración de patrimonio. Personalmente, sin embargo, he estado usando las herramientas gratuitas durante más de tres años y no tengo planes de usar otros planes pagos. Es algo a tener en cuenta al pesar la PC frente a otras herramientas gratuitas en línea.
Flujo de caja y presupuesto
En Flujo de caja, verá un desglose de dóndesu dinero proviene y cómo se gasta por categoría. También verá cómo los ingresos y los gastos se comparan con el mes anterior. La profundización son transacciones para cada grupo. El presupuesto desglosa todos sus pagos mensuales por tipo y le permite filtrar por cuenta. Puede ajustar las descripciones y categorías para cada transacción con facilidad, ya sea en la web o a través de la aplicación Personal Capital. Como beneficio adicional, también puede vincular sus tarjetas de crédito, préstamos y cuentas hipotecarias para ver sus facturas, aunque esa funcionalidad se limita solo a la web.

Planificador de jubilación
Con el planificador de jubilación incorporado, PersonalCapital ofrece información sobre si tendrá suficientes recursos en una fecha posterior. Para proporcionar esta evaluación, los algoritmos utilizan la información de su cuenta en tiempo real más las metas proyectadas de ingresos y gastos.
Por ejemplo, es posible que desee ver qué comprar unun vehículo nuevo o una casa de vacaciones podrían afectar sus planes, o cómo recibir una herencia podría cambiar sus ingresos futuros. El planificador utiliza esta información para proporcionar información adicional, como si podría enfrentar impuestos más altos si se produce una situación particular o si hay una desaceleración económica. Esta información cambia a menudo en función de la información y los objetivos de su cuenta actual. También hay una calculadora de tarifas de jubilación que le muestra lo que probablemente gastará hasta la jubilación en el mantenimiento de sus fondos de jubilación.
¿Buscas más? Personal Capital también ofrece una consulta telefónica gratuita para ayudarlo a crear una estrategia de inversión personalizada.

Chequeo de Inversión
Con el chequeo de inversión de Capital Personalherramienta, puede tener una mejor idea si está invirtiendo en las clases de activos y compañías correctas según su edad, aversión al riesgo, asignaciones futuras y datos históricos. También arroja luz sobre las tarifas que gasta anualmente en sus cuentas de inversión y cómo esas tarifas se multiplicarán en los próximos años. Personal Capital sugiere asignaciones específicas para sus inversiones en el futuro.

Planificador de ahorro
A nadie le gusta tener responsabilidades, pero es partede vida. Con las obligaciones vienen los costos asociados con la tenencia de la deuda. Con el Planificador de ahorros de Capital personal, tendrá una mejor idea de cuánto tiempo llevará pagar su deuda y a qué costo. El planificador también incluye una herramienta de fondos de emergencia, para que sepa cuánto ahorrar para superar eventos no planificados como los despidos.
El Planificador de ahorros de Personal Capital solo está disponible en la web.
Blog de capital diario
Como usuario gratuito de Capital Personal, también ganaacceso al Daily Capital Blog de la compañía. Desde aquí, puede acceder a artículos gratuitos sobre las últimas noticias financieras, desde Wall Street hasta Main Street. La lista de artículos continúa creciendo con nuevo contenido publicado cada semana. Es otra herramienta útil para ayudarlo a administrar mejor su dinero.

Gestión de patrimonios
Para aquellos con $ 100,000 o más disponibles parainvertir, Personal Capital ofrece servicios adicionales que incluyen un programa de gestión de patrimonio. Los servicios incluyen acceso a los miembros del equipo de asesoría financiera de la compañía, asesoramiento 401k, acceso a llamadas las 24 horas, los 7 días de la semana y servicios prioritarios de soporte. La compañía también ofrece planificación fiscal y educativa, y mucho más.
Si permite que Capital Personal administre sudinero, cobra 0,89 por ciento sobre los primeros $ 1 millón. Ese porcentaje cae hasta un 0,49 por ciento en fondos de $ 10 millones o más. Hasta la fecha, Capital Personal ha superado $ 10 mil millones en activos bajo gestión
La línea de fondo
Expertos financieros que han revisado PersonalLas soluciones de gestión patrimonial de Capital le han dado a la compañía, en su mayoría, altas calificaciones, aunque muchos la han criticado por su mínimo de cuenta de $ 100,000. La compañía ha recibido elogios por las herramientas gratuitas que ofrece a cualquier persona con una computadora o dispositivo móvil.
Billetera nerd dice: "Las tarifas de Capital Personal están en el extremo superior, pero cualquiera puede usar las herramientas gratuitas robustas".
Sobre Adicto al inversor, solo hay elogios: “Un software de finanzas personales gratuito y fácil de usar que sincroniza todas sus cuentas en una ubicación. Personal Capital crea resúmenes de sus gastos, patrimonio neto y, lo más importante, su cartera de inversiones. El up-sell es su servicio de gestión de patrimonio ”
Finalmente, Dinero por debajo de 30 explica: "Obtenga información de inversión a nivel de Wall Street y aumente sus ganancias con esta aplicación potente (y gratuita)".
Planeo continuar usando el Capital Personaltablero en los meses y años venideros. Con el tiempo, incluso podría considerar dejar que invierta parte de mi dinero de jubilación. Mi experiencia hasta ahora ha sido positiva tanto con la aplicación Personal Capital como con el sitio web. Ambos juntos se han convertido en mi herramienta favorita de gestión financiera. Ambos son fáciles de usar, informativos y sí, útiles. No puedo esperar para ver hacia dónde se dirige la compañía en el futuro.
Para obtener más información sobre Personal Capital, visite su sitio web.
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