Τι είναι η Betterment Financial; Ανασκόπηση του Εργαλείου Εξοικονόμησης και Επενδύσεων

Η Betterment είναι μια εταιρεία επενδύσεων σε απευθείας σύνδεση που εδρεύει στη Νέα Υόρκη και προσφέρει ευκαιρίες εξοικονόμησης και επενδύσεων μέσω τεχνολογίας εύκολης στη χρήση και υποστηρίζεται από πραγματικούς ανθρώπους.

Ανησυχείτε ότι δεν εξοικονομείτε αρκετό ποσό για συνταξιοδότησηή ακόμα και έκτακτης ανάγκης; Έχετε τελικά κάποια καθημερινή μετρητά στους τραπεζικούς λογαριασμούς σας και τώρα θέλετε να κερδίσετε μια επιστροφή; Δεν ξέρω από πού να ξεκινήσω; Η Betterment Financial προσφέρει ευκαιρίες εξοικονόμησης και επενδύσεων. Για να ξεκινήσετε, το μόνο που χρειάζεστε είναι η κινητή συσκευή σας και η προθυμία σας να μάθετε.

Ιδρύθηκε το 2008, η Betterment είναι σε απευθείας σύνδεσηεπενδυτική εταιρεία με έδρα τη Νέα Υόρκη. Παρέχει αυτοματοποιημένη επένδυση βάσει στόχων, η οποία είναι επίσης γνωστή ως σύμβουλος Robo. Σε αντίθεση με παρόμοια προϊόντα που προσφέρονται από εταιρείες όπως το προσωπικό κεφάλαιο, η Betterment δεν απαιτεί ελάχιστη επένδυση για είσοδο. Επίσης χρεώνει τέλη πολύ χαμηλότερα από τα περισσότερα του ανταγωνισμού.

Ξεκινώντας με τη βελτίωση

Για να σας καθοδηγήσει, η Betterment σας ρωτάει μια σειρά απόερωτήσεις για να πάρετε μια ιδέα για το είδος της επένδυσης είναι καλό για την κατάστασή σας. Ζητάει επίσης την ηλικία σας, το εισόδημα πριν από την είσπραξη εισοδήματος και πόσα έχετε ήδη εξοικονομήσει. Από εκεί, η εταιρεία προτείνει μια σειρά από στόχους που μπορεί να σας βοηθήσει να επιτύχετε. Αυτά μπορεί να περιλαμβάνουν τη δημιουργία δικτύου ασφαλείας, συνταξιοδοτικού ταμείου ή γενικών επενδύσεων.

Ένα από τα πρώτα πράγματα που θα παρατηρήσετεΟι προτάσεις της Betterment είναι ότι παρέχουν αυτές τις πληροφορίες δωρεάν. Με άλλα λόγια, μπορείτε να πάρετε τις ενδελεχείς συμβουλές της, να την αποθηκεύσετε ή να την εκτυπώσετε και να πάτε κάπου αλλού για να επενδύσετε. Φυσικά, ελπίζει ότι θα χρησιμοποιήσετε την καθοδήγησή της και θα αρχίσετε να επενδύετε στο σπίτι. Για αυτό, μπορείτε να ρυθμίσετε την επαναλαμβανόμενη ή την εφάπαξ επένδυση. Τελικά, κάθε σχέδιο που προτείνεται αποτελείται από ένα συνδυασμό μετοχών και ομολόγων που προσαρμόζονται αυτόματα με βάση την τρέχουσα ηλικία σας. Η ποσοστιαία κατανομή μεταξύ των δύο τύπων επενδύσεων αλλάζει αυτόματα καθώς μεγαλώνετε.

Ακολουθεί μια σύντομη ματιά σε κάθε είδος αποταμίευσης ή επενδυτικού σχεδίου Betterment προσφέρει:

Ένα δίχτυ ασφαλείας

Η Betterment θεωρεί τη δημιουργία ενός δικτύου ασφαλείαςγια τους πελάτες του στόχος με την υψηλότερη προτεραιότητα για τους περισσότερους επενδυτές. Με αυτό ως στόχο, η εταιρεία ελπίζει να σας βοηθήσει να δημιουργήσετε ένα χαρτοφυλάκιο επενδύσεων που αυξάνεται ταχύτερα από τον πληθωρισμό, αλλά δεν είναι πολύ επικίνδυνο. Η κατανομή είναι πιθανό να περιλαμβάνει αποθέματα, αλλά όχι τόσο όσο άλλα προτεινόμενα σχέδια. Μετά από όλα, ένα δίχτυ ασφαλείας θα πρέπει να είναι εύκολο στη χρήση σε περίπτωση οικονομικής έκτακτης ανάγκης.

Συνταξιοδότηση

Κατά τη διαμόρφωση ενός σχεδίου συνταξιοδότησης, τονωρίτερα αρχίζετε, τόσο μεγαλύτερη ευελιξία έχετε. Παρόλα αυτά, ακόμα κι αν σχεδιάζετε να αποσυρθείτε μέσα σε μια δεκαετία, η Betterment μπορεί να σας προσφέρει συστάσεις. Γενικά, όσο πιο μικρά είσαι, τόσο περισσότερη η Betterment συνιστά να κατέχει μετοχές έναντι ομολόγων. Καθώς πλησιάζετε πάντα στην ηλικία συνταξιοδότησης, το ποσοστό μεταξύ των δύο κινείται σιγά-σιγά υπέρ των ομολόγων.

Γενική Επένδυση

Αν δεν έχετε υποκείμενους στόχους, Bettermentπροτείνει απλές γενικές επενδυτικές συμβουλές και σχεδιασμό. Αυτός ο στόχος δεν έχει συγκεκριμένο σκοπό ή ημερομηνία απόσυρσης ψημένο στις συμβουλές. Ως εκ τούτου, είναι ένας πολύ καλός τρόπος για τη δημιουργία μακροπρόθεσμων αποταμιεύσεων και την επίτευξη παρόμοιων στόχων.

Εξοικονόμηση και έλεγχος

Αν θέλετε απλώς να δημιουργήσετε μια απόδοση για σαςτρέχοντα χρήματα, ίσως θελήσετε να εξετάσετε το σχέδιο βελτίωσης καθημερινών αποταμιεύσεων, όπου μπορείτε να κερδίσετε μέχρι 2,39% APY με ασφαλισμένους λογαριασμούς FDIC έως και 1 εκατομμύριο δολάρια. Όπως και με τις άλλες προσφορές του Betterment, το πρόγραμμα εξοικονόμησης δεν απαιτεί ελάχιστη προκαταβολή.

Η Betterment βρίσκεται επίσης στη διαδικασία προσφοράς ενόςπρόγραμμα ελέγχου λογαριασμού, το οποίο θα περιλαμβάνει αποζημιώσεις ATM και ελάχιστα ή μηνιαίες συνδρομές συντήρησης. Οι χρεωστικές κάρτες φθάνουν για όσους εγγράφουν λογαριασμό.

Εκπαίδευση

Είτε σχεδιάζετε να επιστρέψετε στο σχολείοή έχετε παιδιά που πηγαίνουν στο κολλέγιο, ο σχεδιασμός της εκπαίδευσης είναι επίσης απαραίτητος. Για άλλη μια φορά, η Betterment προσφέρει τρόπους για να πετύχετε τους στόχους σας με βάση το αναμενόμενο κόστος και την περίοδο.

Έχετε περισσότερα από ένα παιδιά; Μπορείτε να δημιουργήσετε ξεχωριστούς εκπαιδευτικούς στόχους για κάθε έναν στην οικογένειά σας.

Μεγάλη αγορά

Τέλος, υπάρχει ο σημαντικότερος στόχος της Betterment για αγορά. Εδώ, πείτε στον robo-σύμβουλο τι σκοπεύετε να αγοράσετε και πότε. Από εκεί, θα προτείνει μια στρατηγική για την επίτευξη του στόχου σας.

Πολλες ΕΠΙΛΟΓΕΣ

Μόλις επιλέξετε έναν στόχο, θα πρέπει να το παρέχετεΒελτίωση με προσωπικές πληροφορίες όπως η διεύθυνση, το εισόδημά σας και ο αριθμός κοινωνικής ασφάλισης. Αν σκοπεύετε να δημιουργήσετε έναν λογαριασμό συνταξιοδότησης, θα πρέπει να αποφασίσετε για τον τύπο του IRA που είναι κατάλληλος για την περίπτωσή σας. Η Betterment εξηγεί κάθε τύπο σε απευθείας σύνδεση.

Αυτό είναι! Η διαδικασία δημιουργίας λογαριασμού Betterment είναι γρήγορη, διορατική και ναι, χωρίς πόνο.

Μόλις δημιουργήσετε το λογαριασμό Betterment, εσείςμπορεί να προσθέσει περισσότερους στόχους ανά πάσα στιγμή. Για παράδειγμα, ας υποθέσουμε ότι έχετε αποφασίσει να ανοίξετε έναν γενικό λογαριασμό επένδυσης, αλλά θέλετε επίσης να χρηματοδοτήσετε έναν λογαριασμό αποταμίευσης. Μπορείτε να το κάνετε αυτό με ευκολία.

Προχωρώντας μπροστά

Οι οικονομικοί στόχοι μπορούν να αλλάξουν σε δεκάρα εξαιτίας τουτα γεγονότα της ζωής και τις εξωτερικές δυνάμεις. Για παράδειγμα, θα μπορούσατε να χάσετε απροσδόκητα τη δουλειά σας ή η χρηματιστηριακή αγορά θα μπορούσε να καταρρεύσει. Ίσως ένα από τα παιδιά σας αποφάσισε να μην αρχίσει το κολέγιο όπως είχε αρχικά προγραμματιστεί. Ή ίσως, έχετε αποφασίσει να εργαστείτε περισσότερο από ό, τι περίμενε κανείς. Ανεξάρτητα από τις αλλαγές που εμφανίζονται, τα ηλεκτρονικά εργαλεία της Betterment έχουν σχεδιαστεί για να προσαρμόζονται σε αλλαγές σε πραγματικό χρόνο και αναμενόμενες αλλαγές σε οποιοδήποτε από τα σχέδιά σας. Κατά τη γνώμη μου, αυτός είναι ίσως ο πιο σημαντικός λόγος για να δοκιμάσετε την Betterment. Η οικονομική σας κατάσταση θα είναι πάντοτε ζωντανή, αναπνοή και ναι, αλλάζοντας, και το καταλαβαίνει αυτό.

Τι γίνεται με τους πραγματικούς ανθρώπους;

Αν είστε ένας από εκείνους τους ανθρώπους που ακούν τη λέξη"Robo" και "επένδυση" και να ανησυχείτε, μπορείτε να χαλαρώσετε. Παρά τη χρήση αλγορίθμων για να κάνει οικονομικές συστάσεις για τους πελάτες της, η Betterment υποστηρίζεται επίσης από πραγματικούς ανθρώπους που είναι εκεί για να μιλήσουν με τους πελάτες.

Μεταξύ των διαθέσιμων πακέτων χρηματοοικονομικών συμβουλών:

• Ένα πακέτο Getting Started ($ 199), το οποίο σας δίνειτηλεφωνική ώρα με Πιστοποιημένο Οικονομικό Σχεδιαστή (CFP). Αυτό το άτομο θα παράσχει ένα βήμα προς βήμα οδηγό για να σας βοηθήσει να ρυθμίσετε το λογαριασμό Betterment σας ώστε να μπορείτε να μεγιστοποιήσετε όλους τους πόρους που μπορεί να προσφέρει η εταιρεία.
• Για $ 299, μπορείτε να αγοράσετε ένα πακέτο χρηματοοικονομικών ελέγχων όπου μια ΚΑΠ μπορεί να αναθεωρήσει την τρέχουσα οικονομική σας κατάσταση και το χαρτοφυλάκιο επενδύσεων.
• Επίσης, για $ 299, μπορείτε να αγοράσετε ένα πακέτο σχεδιασμού πανεπιστημίου ή ένα πακέτο προγραμματισμού γάμου.
• Τέλος, για $ 299, μπορείτε να συζητήσετε το πακέτο προγραμματισμού συνταξιοδότησης με μια ΚΑΠ για να πάρετε μια ανασκόπηση της τρέχουσας κατάστασής σας, των λογαριασμών και των συμμετοχών σας, των προγραμμάτων εργοδότη και πολλά άλλα.

Δικαστικά έξοδα

Σύμφωνα με το παραδοσιακό Ψηφιακό Σχέδιο της Betterment, εσείςπληρώνετε ετήσια αμοιβή 0,25%, η οποία βασίζεται στα υπόλοιπα που διαχειρίζεται η εταιρεία σας. Με ένα Σχέδιο Premium (0,40% ετησίως σε ένα ελάχιστο υπόλοιπο των 100.000 $) m λαμβάνετε όλα τα οφέλη του Ψηφιακού Σχεδίου συν συμβουλές για επενδύσεις εκτός της αποχώρησης. Αυτό το σχέδιο διαθέτει επίσης απεριόριστη πρόσβαση στους επαγγελματίες της CFP της εταιρείας.

Μπορείτε να μάθετε περισσότερα σχετικά με τη Betterment μέσω του ιστότοπού της ή να κάνετε λήψη της εφαρμογής στο Google Play 0r στο App Store.