Τι είναι το προσωπικό κεφάλαιο; 2019 Αναθεώρηση συμπεριλαμβανομένου του τρόπου με τον οποίο το χρησιμοποιούμε για τη διαχείριση των χρημάτων

Είτε ξεκινάτε αρχικά με επενδύσεις είτε είστε έμπειρος έμπορος, το Personal Capital έχει κάτι για όλους. Εδώ είναι μια ματιά στα εργαλεία που προσφέρει για να σας βοηθήσει να παρακολουθείτε και να διαχειρίζεστε τα χρήματά σας.

Robo-σύμβουλοι έχουν αυξηθεί στη δημοτικότητα τους πρόσφατακαθώς η χρηματιστηριακή αγορά έχει αυξηθεί και το ψηφιακό εμπόριο εξακολούθησε να βελτιώνεται. Ένας από τους πρώτους συμβούλους Robo, Personal Capital, ιδρύθηκε το 2009, αν και δεν ξεκίνησε επίσημα για άλλα δύο χρόνια.

Το προσωπικό κεφάλαιο, το αγαπημένο μας δωρεάν ηλεκτρονικό εργαλείο χρηματοδότησης, προσφέρει δύο βασικά χρηματοοικονομικά προϊόντα. Πρώτον, υπάρχει το βασικό προϊόν, ένας ηλεκτρονικός πίνακας ελέγχου που είναι ανοιχτός σε οποιονδήποτε και περιλαμβάνει Ελεύθερος επενδυτικά εργαλεία και αναλυτές. Η εταιρεία προσφέρει επίσης ένα προϊόν διαχείρισης πλούτου για πελάτες με ισορροπία $ 100.000 ή και περισσότερο. Για το σκοπό αυτό, η εταιρεία χρεώνει το 0,89% κατ 'ανώτατο όριο ετησίως για τα περιουσιακά στοιχεία υπό τη διαχείριση της.

Είτε ξεκινάτε αρχικά με επενδύσεις είτε είστε έμπειρος έμπορος που θέλει να πάρει το χαρτοφυλάκιό σας σε μια νέα κατεύθυνση, το Personal Capital έχει κάτι για όλους, όπως θα μάθετε παρακάτω.

Τι είναι το προσωπικό κεφάλαιο;

Χρησιμοποιώ το βασικό προϊόν του Personal Capitalγια λίγα χρόνια, τόσο μέσω της ιστοσελίδας της εταιρείας όσο και μέσω της εφαρμογής iOS. Το μεγαλύτερο μέρος του άρθρου επικεντρώνεται σε αυτήν την πτυχή της επιχείρησης, αν και θα συζητήσω εν συντομία και τις προσφορές διαχείρισης περιουσίας.

Προσωπικός πίνακας εργαλείων διαδικτύου

Τα ελεύθερα οικονομικά εργαλεία του Προσωπικού Κεφαλαίου λαμβάνουν πολλάμορφές. Αυτά περιλαμβάνουν έναν προγραμματιστή συνταξιοδότησης και έναν αναλυτή αμοιβών, έναν έλεγχο επένδυσης, έναν προγραμματιστή αποταμίευσης και έναν προϋπολογισμό και έναν οδηγό ταμειακών ροών. Για να ξεκινήσετε, πρέπει να επαληθεύσετε τους λογαριασμούς ηλεκτρονικής τραπεζικής σας χρησιμοποιώντας τα ονόματα χρήστη και τους κωδικούς πρόσβασης που παρέχονται από κάθε πηγή. Όσο περισσότεροι λογαριασμοί προσθέτετε, τόσο καλύτερα και ακριβέστερα μια ανάλυση Personal Capital μπορεί να παρέχει χρησιμοποιώντας τους ενσωματωμένους αλγορίθμους. Στην ιδανική περίπτωση, θα πρέπει να προσθέσετε τους λογαριασμούς ελέγχου και αποταμίευσης, τους IRA και τα χαρτοφυλάκια συνταξιοδότησης καθώς και τις πληροφορίες σχετικά με τα ενυπόθηκα δάνεια και τα δάνεια.

Αφού προσθέσετε τους λογαριασμούς σας, το ΠροσωπικόΟ πίνακας ελέγχου κεφαλαίων προσφέρει μια προβολή σε πραγματικό χρόνο, ώστε να μπορείτε να παρακολουθείτε και να διαχειρίζεστε ολόκληρη την οικονομική ζωή και την καθαρή σας αξία. Οι πληροφορίες σχετικά με τους λογαριασμούς σας ενημερώνονται μία φορά κάθε βράδυ και στη συνέχεια κάθε φορά που συνδέεστε στην εφαρμογή, μέχρι μία φορά κάθε τέσσερις ώρες.

Η προσθήκη λογαριασμών στον πίνακα ελέγχου είναι απλήεπεξεργάζομαι, διαδικασία. Έχω παρατηρήσει, ωστόσο, ότι η καταχώρηση σε ορισμένους λογαριασμούς για πρώτη φορά πήρε μερικές προσπάθειες. Μόλις ολοκληρωθεί ο αρχικός έλεγχος ταυτότητας, ωστόσο, ο συγχρονισμός λειτουργεί όπως υποσχέθηκε ότι προχωράει προς τα εμπρός.

Συναλλαγές

Καθώς οι συναλλαγές λογαριασμού συγχρονισμού προστίθενται, μπορείτενα τις προσαρμόζετε προσθέτοντας κατηγορίες και περιγραφές. Μπορείτε επίσης να προσθέσετε ετικέτες και εικόνες. Προχωρώντας προς τα εμπρός, το Personal Capital χρησιμοποιεί αυτές τις πληροφορίες για να παρέχει καλύτερη εικόνα και να ταιριάζει με τις μελλοντικές συναλλαγές για την τήρηση αρχείων. Για παράδειγμα, αν κατηγοριοποιήσετε τις συναλλαγές προορισμού ως είδη παντοπωλείου, οι μελλοντικές συναλλαγές θα περιλαμβάνουν επίσης αυτή τη διάκριση. Συνδυάζοντας, αυτό το είδος πληροφοριών χρησιμοποιείται για την παροχή πληροφοριών σχετικά με τον προϋπολογισμό και τις ταμειακές ροές και την διορατικότητα.

Τι αφορά την Ασφάλεια;

Τα δεδομένα που εισάγονται κρυπτογραφούνται χρησιμοποιώντας το AES-256 μεδιαχείρισης πολλαπλών επιπέδων, συμπεριλαμβανομένων περιστρεφόμενων κλειδιών και αλάτων ειδικά για τον χρήστη. Πριν από την πρόσβαση στις πληροφορίες σας σε άλλη συσκευή, πρέπει πρώτα να πιστοποιήσετε την ταυτότητά σας χρησιμοποιώντας μια αυτοματοποιημένη τηλεφωνική κλήση, μήνυμα ηλεκτρονικού ταχυδρομείου ή SMS. Για επιπλέον προστασία μέσω κινητού τηλεφώνου, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε το αναγνωριστικό αφής ή το αναγνωριστικό προσώπου σε συσκευές iOS και PIN σε κινητά μόνο στο Android. Επιπλέον, σε αντίθεση με άλλα δωρεάν ηλεκτρονικά εργαλεία προσωπικής χρηματοδότησης, το Personal Capital έχει ισχυρούς όρους παροχής υπηρεσιών. Με άλλα λόγια, δεν κάνουν πολλά χρήματα που πωλούν τα δεδομένα σας σε άλλες υπηρεσίες, επειδή ο πρωταρχικός στόχος τους είναι να κερδίσετε μια μέρα και να σας προωθήσουμε να χρησιμοποιήσετε την υπηρεσία διαχείρισης πλούτου. Προσωπικά, όμως, χρησιμοποιώ τα δωρεάν εργαλεία για περισσότερα από τρία χρόνια και δεν σχεδιάζω να χρησιμοποιήσω άλλα αμειβόμενα σχέδια. Απλά κάτι που πρέπει να θυμάστε καθώς ζυγίζετε τον υπολογιστή σε σχέση με άλλα δωρεάν ηλεκτρονικά εργαλεία.

Ταμειακή ροή και προϋπολογισμός

Κάτω από τη ροή μετρητών, θα δείτε μια κατανομή του πούτα χρήματά σας προέρχονται και πώς δαπανάται κατά κατηγορία. Θα δείτε επίσης πώς τα έσοδα και τα έξοδα συγκρίνονται με τον προηγούμενο μήνα. Η κατάρρευση είναι συναλλαγές για κάθε ομάδα. Ο προϋπολογισμός καταρρίπτει όλες τις μηνιαίες πληρωμές σας ανά τύπο και σας επιτρέπει να φιλτράρετε ανά λογαριασμό. Μπορείτε να προσαρμόζετε τις περιγραφές και τις κατηγορίες για κάθε συναλλαγή με ευκολία είτε στον ιστό είτε μέσω της εφαρμογής Προσωπικό Κεφάλαιο. Ως μπόνους, μπορείτε επίσης να συνδέσετε τις πιστωτικές σας κάρτες, τα δάνεια και τους λογαριασμούς ενυπόθηκων δανείων για να δείτε τους λογαριασμούς σας, αν και η λειτουργικότητα αυτή περιορίζεται μόνο στον ιστό.

Σχέδιο συνταξιοδότησης

Με τον ενσωματωμένο προγραμματιστή συνταξιοδότησης, ΠροσωπικάΤο κεφάλαιο προσφέρει μια εικόνα για το εάν θα έχετε αρκετούς πόρους αργότερα. Για την παροχή αυτής της αξιολόγησης, οι αλγόριθμοι που χρησιμοποιούν τις πληροφορίες λογαριασμού σε πραγματικό χρόνο μαζί με τους προβλεπόμενους στόχους εισοδήματος και δαπάνης.

Για παράδειγμα, μπορεί να θέλετε να δείτε τι αγοράζει ένατο νέο όχημα ή το σπίτι διακοπών μπορεί να κάνει τα σχέδιά σας ή το πώς η παραλαβή κληρονομίας μπορεί να αλλάξει το μελλοντικό σας εισόδημα. Ο φορέας σχεδιασμού χρησιμοποιεί αυτές τις πληροφορίες για να παράσχει περαιτέρω πληροφορίες, για παράδειγμα αν μπορεί να αντιμετωπίσετε υψηλότερους φόρους σε περίπτωση που παρουσιαστεί κάποια συγκεκριμένη κατάσταση ή υπάρχει οικονομική επιβράδυνση. Αυτή η εικόνα αλλάζει συχνά με βάση τις πληροφορίες και τους στόχους του τρέχοντος λογαριασμού σας. Υπάρχει επίσης μια αριθμομηχανή αμοιβής συνταξιοδότησης που σας δείχνει τι είναι πιθανό να δαπανήσει μέχρι τη συνταξιοδότηση για την εξυπηρέτηση των συνταξιοδοτικών ταμείων σας.

Ψάχνετε για περισσότερα; Το Personal Capital παρέχει επίσης δωρεάν τηλεφωνική συμβουλή για να σας βοηθήσει να δημιουργήσετε μια εξατομικευμένη επενδυτική στρατηγική.

Έλεγχος επένδυσης

Με τον έλεγχο επενδύσεων προσωπικού κεφαλαίουεργαλείο, μπορείτε να πάρετε μια καλύτερη ιδέα αν επενδύετε στις σωστές κλάσεις περιουσιακών στοιχείων και στις εταιρείες βάσει της ηλικίας σας, της αποστροφής κινδύνου, των μελλοντικών χορηγήσεων και των ιστορικών δεδομένων. Φωτίζει επίσης το φως των τελών που ξοδεύετε κάθε χρόνο στους επενδυτικούς λογαριασμούς σας και πώς τα τέλη αυτά θα πολλαπλασιαστούν τα επόμενα χρόνια. Το Προσωπικό Κεφάλαιο προτείνει συγκεκριμένες πιστώσεις για τις επενδύσεις σας που προχωρούν.

Σχεδιασμός αποταμιεύσεων

Κανείς δεν θέλει να έχει υποχρεώσεις, αλλά είναι μέροςτης ζωής. Με τις υποχρεώσεις έρχεται το κόστος που συνδέεται με την κατοχή χρέους. Με τον Σχεδιαστή Εξοικονόμησης Προσωπικού Κεφαλαίου, θα έχετε μια καλύτερη ιδέα για το πόσο καιρό θα χρειαστεί για να εξοφλήσετε το χρέος σας και με ποιο κόστος. Ο προγραμματιστής περιλαμβάνει επίσης ένα εργαλείο ταμείου έκτακτης ανάγκης, έτσι ξέρετε πόσο μπορείτε να αποθηκεύσετε για να περάσετε από μη προγραμματισμένα γεγονότα, όπως απολύσεις.

Το Personal Planning Savings Planner είναι διαθέσιμο μόνο στον ιστό.

Ημερήσιο Κεφάλαιο Blog

Ως δωρεάν χρήστης προσωπικών κεφαλαίων, κερδίζετε επίσηςπρόσβαση στο Daily Capital της εταιρείας. Από εδώ, μπορείτε να έχετε πρόσβαση σε δωρεάν άρθρα σχετικά με τις τελευταίες οικονομικές ειδήσεις, από τη Wall Street έως την Main Street. Η λίστα των άρθρων συνεχίζει να αυξάνεται με νέο περιεχόμενο που δημοσιεύεται κάθε εβδομάδα. Είναι ένα άλλο χρήσιμο εργαλείο που πρέπει να σας βοηθήσει να διαχειριστείτε καλύτερα τα χρήματά σας.

Διαχείριση περιουσίας

Για όσους έχουν $ 100.000 ή περισσότερο διαθέσιμα στοτα προσωπικά κεφάλαια προσφέρουν πρόσθετες υπηρεσίες, συμπεριλαμβανομένου προγράμματος διαχείρισης πλούτου. Οι υπηρεσίες περιλαμβάνουν πρόσβαση στα μέλη της οικονομικής συμβουλευτικής ομάδας της εταιρείας, συμβουλές 401k, πρόσβαση κλήσεων 24/7 και υποστήριξη υπηρεσιών προτεραιότητας. Η εταιρεία παρέχει επίσης φορολογικό και εκπαιδευτικό σχεδιασμό και πολλά άλλα.

Αν επιτρέψετε την προσωπική διαχείριση κεφαλαίωνχρήματα, χρεώνει 0,89 τοις εκατό για το πρώτο $ 1 εκατομμύριο. Το ποσοστό αυτό μειώνεται στο 0,49% σε κεφάλαια ύψους 10 εκατομμυρίων δολαρίων ή περισσότερο. Μέχρι σήμερα, το προσωπικό κεφάλαιο έχει τελειώσει 10 δισ. Δολάρια σε περιουσιακά στοιχεία υπό τη διαχείριση.

Η κατώτατη γραμμή

Οικονομικοί εμπειρογνώμονες που έχουν αναθεωρήσει τα προσωπικάΟι λύσεις διαχείρισης του πλούτου της Capital έδωσαν στην εταιρεία κυρίως υψηλές βαθμολογίες, παρόλο που πολλοί επέκριναν την εταιρεία για το ελάχιστο ποσό των 100.000 δολαρίων. Η εταιρεία έχει λάβει ως επί το πλείστον έπαινο για τα δωρεάν εργαλεία που προσφέρει σε οποιονδήποτε με υπολογιστή ή κινητή συσκευή.

Πορτοφόλι Nerd λέει, "Τα αμοιβή του Προσωπικού Κεφαλαίου είναι στο ανώτερο τέλος, αλλά ο καθένας μπορεί να χρησιμοποιήσει τα εύρωστα δωρεάν εργαλεία".

Πάνω από Επενδυτής Junkie, υπάρχει μόνο έπαινος: "Ένα δωρεάν και εύκολο στη χρήση λογισμικό προσωπικής χρηματοδότησης που συγχρονίζει όλους τους λογαριασμούς σας σε μια τοποθεσία. Το προσωπικό κεφάλαιο δημιουργεί περιλήψεις των δαπανών σας, της καθαρής θέσης και, κυρίως, του χαρτοφυλακίου επενδύσεων. Το up-sell είναι η υπηρεσία διαχείρισης πλούτου. "

Τελικά, Χρήματα κάτω από 30 εξηγεί: "Ενημερώστε τις επενδύσεις σε Wall Street και επεκτείνετε τις αποδόσεις σας με αυτή την ισχυρή (και δωρεάν) εφαρμογή."

Σκοπεύω να συνεχίσω να χρησιμοποιώ τα προσωπικά κεφάλαιατο ταμπλό στους επόμενους μήνες και χρόνια. Με την πάροδο του χρόνου, θα μπορούσα ακόμη και να εξετάσει το ενδεχόμενο να επενδύσει κάποια από τα χρήματα συνταξιοδότησής μου. Η εμπειρία μου μέχρι στιγμής δεν ήταν καθόλου θετική τόσο με την εφαρμογή Personal Capital όσο και με την ιστοσελίδα. Και οι δύο μαζί έγιναν το αγαπημένο μου εργαλείο δημοσιονομικής διαχείρισης. Και οι δύο είναι εύχρηστες, ενημερωτικές και ναι, χρήσιμες. Δεν μπορώ να περιμένω να δω πού κατευθύνεται η επιχείρηση.

Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με το προσωπικό κεφάλαιο, επισκεφθείτε την ιστοσελίδα του.