Съвети за защита на кредита от жертва на кражба на самоличност

Истинската защита от кражба на идентичност изисква бдителност и поемане на нещата в свои ръце. Ето какво трябва да направите.

Откакто хакът Equifax има много хорапритеснени за финансовата си сигурност. Като някой, който няколко пъти е станал жертва на кражба на самоличност и злополучни грешки, научих вътрешностите и защитите на себе си. Ключът е вечната бдителност, но нека да вникнем в спецификата.

Как станах неохотен експерт по кражбите на самоличност

В тези истории леко променям фактите, за да защитя невинните.

Преди около 15 години баща ми почина и топредизвика финансова криза в семейството ми на произход. Парите бяха тесни и помагах, когато можех. Това обаче не беше достатъчно. В един момент член на семейството ми заплаши и започна да действа по него. Разбрах, че той знае всичко за мен, за да кандидатства за кредит от мое име. За тези неща, които той не знаеше, можеше да поиска мама. Помисли за това. Всеки член на семейството може да кандидатства за кредит от ваше име. Те дори знаят отговорите на онези въпроси за „сигурност“ като най-добрият мъж на вашата сватба или къде сте завършили гимназията. Тогава съм замразил кредита си и не съм поглеждал назад.

Снимка от svenstorm

Бързо напред до преди около три години, и аз получавамстранен имейл от застрахователна компания, с която работех отдавна. Имах животозастрахователна полица с тях, но я отмених години преди това. Тогава получих имейл за нулиране на парола. Това нещо ме притесни. Като технологичен експерт мога да проуча произхода на имейла и URL адреса. Всичко изглеждаше законно. Влязох в този акаунт и изведнъж имах голям дом и три коли, застраховани с тях. Освен това номерът ми за социално осигуряване се беше променил. Изпаднах в паника, че някой ми открадна самоличността и явно го правех с години! Човешка грешка в застрахователната компания обедини данните ми с друг Дейвид Грийнбаум. Почти отмених застрахователните полици на този човек.

Накрая преди няколко години загубих портфейла си. Всички типични неща бяха там, като шофьорска книжка, банкомат, кредитна карта, визитки, здравноосигурителна карта, информация за спешни случаи (ДВС) и малко пари в брой. Трябваше да го заменя всичко.

Equifax открадна портфейла ви, така че какво?

Според Equifax, информацията за вас, която вероятно е изтекла, включва:

• Твоето име
• Вашият социален осигурителен номер
• Рождена дата
• адреси
• Шофьорска книжка
• Номера на кредитни карти
• Кредитна история

Снимка от mroach

Познай какво? Вашият портфейл вероятно има по-голямата част от тази информация. Това не има за цел да сведе до минимум хака, а по-скоро да го постави в перспектива. Може да не разполагате със своя социален осигурителен номер или кредитната си история в портфейла си, но повечето всичко останало е там. В моя случай тя също имаше информация за здравно осигуряване, име на съпруга ми и двете ни места на работа, тъй като имахме работа номера. За крадец на самоличност това вероятно е повече информация от хака на Equifax.

Кой друг има тази информация? Всеки!

Вижте отново този списък на онова, което е било откраднато ипомислете, освен портфейла си, къде другаде се съхранява тази информация. Най-очевидните места са отделът за човешки ресурси на вашата компания. Единственото нещо, което може да не са, е вашата кредитна история. Колко сигурна е HR базата данни на вашата компания? Подлежи ли на хакерства в социалния инженеринг като в Mr. Robot? Виждах как наемането на мениджъри случайно оставя неща като формулярите I-9 - в които има цялата тази информация - на бюро. Няма да четете за тези хакове в новините.

Вече обсъдих членове на семейството, които иматтази информация. При разбъркан разпад, значимият ви друг вероятно също има по-голямата част от тази информация. Детето ви, което се бори да свърши краища в колежа, има тези данни. Колежът също ще разполага с тази информация, особено ако студентът кандидатства за финансова помощ.

След като замразите кредита си както аз, вие започвате да научавате кой има вашата лична информация и изготвя кредитни отчети за вас.

Защита на себе си и семейството си, независимо от хакането

Стъпка 1: Замразете кредита си навсякъде, дори ако трябва да платите

Правила за замразяване на кредити варират според държавата, но всички те ви позволяват да замръзвате безплатно, акоти си жертва на кражба на самоличност Ако Equifax казва, че нещата ви са откраднати, бих казал, че сте жертва. Аз не съм адвокат, но ми се струва, че трябва да можете да подадете отчет в този случай. Ако местният полицейски отдел не приеме доклад, може да можете да подадете протокол заявление с FTC, Те позволяват това твърдение, ако някога сте имали такса за измама в кредитната си карта (кой не е?). Вашите обстоятелства и пробег ще варират.

В моя случай не подадох отчет, защотоне исках да вкарам член на семейството ми в беда. Платих около 15 долара на агенция, за да създам замразяването. Аз също трябва да платя, ако искам да го размразим. Ако подадете полицейски протокол, замразяването и замръзването е безплатно. Не можете да го промените по-късно, така че въпреки че моите карти са били използвани и мога да подам заявление, моето замразяване винаги ще бъде изискано.

Трябва да е очевидно, но трябва да замразите своетокредит с всички основни агенции: TransUnion, Equifax и Experian. Измамниците могат да използват информацията, получена от Equifax или някой от другите източници, за да получат стоки или услуги на ваше име.

Замразяване на кредит не позволява на хората да теглятдоклад без специален ПИН код; това е най-близкото нещо, което имаме на 2FA за кредит. Това не влияе на друг аспект от живота ви. Вашите кредитни карти и заеми работят точно така. Това засяга само бъдещите приложения след замразяването. Ако вече имате кредитна карта и поискате увеличение на кредитния лимит, те ще изтеглят отчет и ще трябва да „размразим“ кредита си.

Снимка от paalia

Специална забележка: Размразяване на кредита ви

Размразяването на кредита ви е незначителна болка, приблизително толкова трудно, колкото промяна на парола. Няколко малки обръча, за да се защитите дългосрочно.

Когато се опитвате да пазарувате къща, вземете новакредитна карта или дори работа, те често ще изготвят кредитен отчет. Лесно е да размразите кредита си (въпреки че в моя случай ми струва около $ 15). В идеалния случай компанията, която иска отчета, може да ви каже коя агенция използва. Рядко знаят това. Едва след като не ви откажат стоки или услуги, те казват, че не могат да изтеглят отчет от агенция.

През годините видях компаниите да стават все по-добриза разбирането какво е замразяване. Подозирам, че след този хак, още повече, ще разбера. Не получавате „лош“ кредитен отчет. Просто получават известие, че има проблем. Експертите по кредитни карти ми казват, че имат грешен номер или име за социално осигуряване. За съжаление, някъде по линията някой може да прочете „няма доклад“ като „лош доклад.“ Това ми се случи повече от веднъж. Просто обяснявам: „Това се дължи на моето кредитно замразяване и моля, кажете ми каква агенция използвате.“

Повечето агенции ви позволяват да зададете период заразмрази. Някои също ви позволяват да го размразите до допълнително известие от конкретна компания. Никога не съм имал такава работа. Винаги трябва да правя незамръзващо одеяло за няколко дни.

Всичко, което правите, за да размразите кредита си, е да отидете онлайн,въведете своя ПИН и след това въведете периода на замръзване. Това е толкова лесно. Ако загубите своя ПИН код, трябва да поискате нов чрез пощата. Съхранявам нещата си в 1Password, а оригиналите в моя сейф у дома.

Стъпка 2: Никога не давайте своя социалноосигурителен номер

Ако вашата имейл парола бъде открадната, ще стигнете донулирайте го. По дяволите, мога да възстановя паролата си на IRS.gov, но не мога да променя потребителското си име, като моят номер за социално осигуряване. Номерите за социално осигуряване остават с вас цял живот. Не можете да ги промените като потребителско име -възможно е но не е лесно.

Социалният осигурителен номер сам по себе си е ценен инструмент за кражба. Хората са били подаване на измамни данъчни декларации от години и кражба на възстановявания на хора. Много компании, които искат този номер, всъщност не се нуждаят от него. Например, един път ортодонт го искаше. Казах не и те отказаха назначението. Причината беше, че искаха да ми направят кредитна проверка. Отказвам да го дам на моя лекар след това.

Снимка от DonkeyHotey

Повечето места, които искат номер за социално осигуряванеискате да направите кредитна проверка. Ще го намерите на най-странните места. Кандидатстването за заем изглежда очевидно, получаването на мобилен телефон не е. Всеки път, когато някой иска да ви даде нещо с надеждата за плащане, може да направи кредитна проверка. Друго място, което ме изгори, бяха комуналните услуги. Превключете доставчиците на интернет услуги и те може да искат да пуснат кредитна проверка. Когато сте замразили кредита си, научавате всички места, на които се проверяват кредитни проверки.

Ако работите на свободна практика или работите по договор, е възможно компаниите да се нуждаят от социалноосигурителен номер, за да регистрират плащането. В крайна сметка IRS иска справедливия им дял. Вместо да използвате този номер, вземете Федерален идентификационен номер на работодателя (FEIN). Това е свързано с вас с IRS, но е отделна единица от вашия SSN. Ако сте самостоятелно заети лица, можете да ги получите, всъщност нямате нужда от служители. Вие сте свой работодател.

Стъпка 3: Не игнорирайте бъгове в матрицата

В „Матрицата“ Нео вижда котка два пъти и мислиДежа ву. Този малък детайл разкрива основен проблем във виртуалната реалност, в която той е живял. Ето как трябва да подходите към финансовите си транзакции, не игнорирайте дежавю или други странни събития. Малките детайли са съвети за големи проблеми. Незначителните детайли могат да бъдат големи проблеми.

Вземете за пример неочаквано колекционно писмо. Никога не сте правили бизнес с компанията и те искат малка сума пари. Или ще го пренебрегнете, или ще го платите. Не правете нито едното! Питам за документация на дълга под Закон за практики за справедливо събиране на дългове, Това може да е човешка грешка - например споделятеимето на длъжника. Или може да е този първоначален проблем. Ето защо трябва да го проследите. Тези бъгове включват колектори на дългове, които се обаждат или просто странни сметки или такси на кредитната ви карта.

Снимка от jurvetson

Веднъж получих сметката за вода на Дейвид Грийнбърг вмоя адрес. Когато се регистрирах за служба в града, човекът видя, че имената ни изглеждат достатъчно сходни, че той просто обединява записите. Проблемът беше, че Дейвид Грийнбърг дължеше на града тон пари. Ох.

Специално известие за двойки и семейства: трябва да сте открити и прозрачни по отношение на таксите, за да знаете разликата между съпруга, който купува нещо, а не да ви каже, и такса за измама. Това може да съсипе изненадата на подарък. Случвало ми се е това да ми се случва повече от веднъж. За да защитим това, просто казваме един на друг нещо от рода на: „Има такса, която ще се случи, е свързана с подарък… може ли да изчакате няколко седмици, преди да разгледате извлеченията от кредитната карта.“ Знам, това убива романтиката, но измамата не е секси.

Стъпка 4: Получавайте кредитен отчет от всяка агенция, всяка година

Дано да подадете данъците си всяка година като часовник. Следващото нещо, което правите, след като ги изпратите, е да поискате своето Годишен кредитен отчет, Тази връзка е законната. Други компании правят безплатни кредитни отчети за вас, но Годишен кредитен отчеткакто се казва, е "единственият източник за вашия безплатен кредитен отчет, разрешен от Федералния закон."

Всяка година го преглеждайте за всякакви проблеми (вижте стъпка 3). Колкото и да е малък проблем, го преследвайте агресивно. Дори да замразите кредита си, все пак получавате безплатен кредитен отчет.

Стъпка 5: Игнорирайте мониторинга и други услуги; Придържайте се към Freeze

Някои от тези услуги са тотални измами; някои салегитимни. Всеки път, когато има хак, компаниите предлагат безплатен мониторинг на кредитите като начин да ви улеснят. Това е последното нещо, което искате след хак! Equifax предлага кредитен мониторинг. Може би съм песимист, но едва ли ще му се доверя.

Снимка на Кейти Тегмайер

Не делегирайте мониторинга на кредита си на някаква услуга. Те няма да видят дребни грешки, които виждате. Може да намерят нищо лошо с малка такса или сметка, но знаете, че не сте пазарували там.

Всички кредитни бюра ви позволяват да изложите „измама“предупреждение “във вашия акаунт. Всеки, който дърпа доклада ви, може да види това, но не прави нищо, за да спре измамник. Учтиво е предложение, но нищо повече. Те обикновено траят около 90 дни. Ако наистина сте жертва на кражба на самоличност и можете да го докажете, те ще поддържат сигнала в продължение на седем години. Това обаче отново не спира някой да използва информацията, така че все пак ще трябва да направите стъпки 1 - 5.

След публикуван хак по този начин, измамниците се опитватза да подмами хората да дават информация. не го правят. Придържайте се към стъпките в тази статия. Никога не давайте или потвърждавайте каквато и да е информация по телефона, по имейл или писмено. Ако получите неочаквана банкнота или писмо, третирайте това като опит за фишинг. Обадете се директно на компанията с номер, който вече знаете, а не номера на писмото.

Едно изключение тук е застраховката от кражба на самоличностот застрахователната компания на вашия собственик на жилище Това е само няколко долара годишно и те ще ви помогнат да платите, ако трябва да се борите с дългове, създадени от крадец на ваше име. Когато мислех, че Дейвид Грийнбаум открадна моите неща, това беше първото ми обаждане.

Стъпка 6 (незадължително): Борба за промяна на законите

Не да е политически, но ако мислите кредитзамразяването трябва да е безплатно (или дори по подразбиране), свържете се с вашите щатни и федерални законодатели. Те са хората, които могат да променят тези правила. Някои щати имат замразяване (и размразяване) безплатно.

Снимка от ShardsOfBlue

Не е нужно да сте жертва

Вашата лична и финансова информация ще изтече от всякакви източници. Не можете да предотвратите това, но можете да сте сигурни, че сведете до минимум вредата, която ще нанесе с тези стъпки.