ما هو رأس المال الشخصي؟ 2019 مراجعة بما في ذلك كيفية استخدامها لإدارة الأموال

سواء كنت تبدأ الاستثمار أولاً أو كنت تاجرًا متمرسًا ، فإن رأس المال الشخصي لديه شيء للجميع. فيما يلي نظرة على الأدوات التي يوفرها لمساعدتك في تتبع أموالك وإدارتها.

نمت روبو المستشارين في شعبية في الآونة الأخيرةسنوات مع ارتفاع سوق الأسهم ، واستمرت التجارة الرقمية في التحسن. تأسست واحدة من أوائل مستشاري روبو ، Personal Capital ، في عام 2009 ، رغم أنها لم تبدأ عملها الرسمي لمدة عامين آخرين.

يقدم Personal Capital ، أداة التمويل المجانية المفضلة عبر الإنترنت ، منتجين ماليين رئيسيين. أولاً ، هناك المنتج الأساسي ، لوحة معلومات شخصية عبر الإنترنت مفتوحة لأي شخص وتشمل مجانا أدوات الاستثمار والمحللين. تقدم الشركة أيضًا منتجًا لإدارة الثروات للعملاء بأرصدة تبلغ 100000 دولار أو أكثر. لهذا ، فإن الشركة تتقاضى 0.89 في المائة كحد أقصى سنويًا للأصول الخاضعة لإدارتها.

سواء كنت تبدأ الاستثمار أولاً أو كنت تاجرًا متمرسًا يتطلع إلى أخذ محفظتك في اتجاه جديد ، فإن رأس المال الشخصي لديه شيء للجميع ، كما ستعرف أدناه.

ما هو رأس المال الشخصي؟

كنت أستخدم المنتج الأساسي لشركة Personal Capitalلبضع سنوات من خلال كل من موقع الشركة وتطبيق iOS. تركز معظم المقالة على هذا الجانب من العمل ، على الرغم من أنني سأناقش بإيجاز عروض إدارة الثروات الخاصة بها أيضًا.

لوحة معلومات شخصية عبر الإنترنت

الأدوات المالية المجانية الخاصة بشركة Capital Capital تتطلب الكثيرنماذج. وتشمل هذه مخطط التقاعد ومحلل الرسوم ، وفحص الاستثمار ، ومخطط الادخار ، ودليل الميزانية والتدفق النقدي. للبدء ، يجب عليك مصادقة حساباتك المصرفية عبر الإنترنت باستخدام أسماء المستخدمين وكلمات المرور التي يوفرها كل مصدر. كلما زاد عدد الحسابات التي تضيفها ، كلما كان التحليل الرأسمالي أفضل وأكثر دقة يمكن أن يوفره باستخدام خوارزمياته المدمجة. من الناحية المثالية ، يجب عليك إضافة حسابات التدقيق والادخار ، وحسابات الاستثمار المستقلة ومحافظ التقاعد ، ومعلومات عن القروض والرهون العقارية.

بمجرد إضافة حساباتك ، الشخصيةتقدم لوحة معلومات Capital عرضًا في الوقت الفعلي حتى تتمكن من تتبع وإدارة حياتك المالية وصافي قيمتها بالكامل. يتم تحديث المعلومات المتعلقة بحساباتك مرة واحدة كل ليلة ، ثم في كل مرة تقوم فيها بتسجيل الدخول إلى التطبيق ، مرة واحدة كل أربع ساعات.

إضافة حسابات إلى لوحة القيادة أمر بسيطمعالجة. ومع ذلك ، لاحظت أن تسجيل الدخول إلى بعض الحسابات لأول مرة استغرق بضع محاولات. بمجرد إكمال المصادقة الأولية ، تعمل المزامنة كما وعدت بالتحرك للأمام.

المعاملات

عند إضافة معاملات الحساب المتزامنة ، يمكنك ذلكاضبطهم بإضافة فئات وأوصاف. يمكنك أيضا إضافة العلامات والصور. للمضي قدمًا ، يستخدم Personal Capital هذه المعلومات لتوفير رؤية أفضل وللمطابقة مع المعاملات المستقبلية لحفظ السجلات. على سبيل المثال ، إذا صنفت المعاملات المستهدفة على أنها محلات البقالة ، فستشمل المعاملات المستقبلية هذا التمييز أيضًا. معًا ، يتم استخدام هذا النوع من المعلومات لتوفير معلومات حول الميزانية والتدفق النقدي والبصيرة.

ماذا عن الأمن؟

يتم تشفير البيانات المدخلة باستخدام AES-256 معإدارة المفاتيح متعددة الطبقات ، بما في ذلك تدوير المفاتيح والأملاح الخاصة بالمستخدم. قبل الوصول إلى المعلومات الخاصة بك على جهاز آخر ، يجب عليك أولاً المصادقة باستخدام مكالمة هاتفية تلقائية أو بريد إلكتروني أو رسالة نصية قصيرة. للحصول على حماية إضافية للهاتف المحمول ، يمكنك استخدام Touch ID أو Face ID على أجهزة iOS و PIN للأجهزة المحمولة فقط على نظام Android. بالإضافة إلى ذلك ، بخلاف أدوات التمويل الشخصي المجانية عبر الإنترنت ، يتمتع Personal Capital بشروط خدمة قوية. بمعنى آخر ، لا يحققون أرباحًا كبيرة في بيع بياناتك إلى خدمات أخرى لأن هدفها الأساسي هو الفوز في يوم من الأيام بك وبيعها لاستخدام خدمة إدارة الثروات. ومع ذلك ، أنا شخصياً أستخدم الأدوات المجانية لأكثر من ثلاث سنوات وليس لدي أي خطط لاستخدامها في خطط أخرى مدفوعة. مجرد شيء يجب أن تضعه في الاعتبار وأنت تزن أجهزة الكمبيوتر مقابل أدوات الإنترنت المجانية الأخرى.

التدفق النقدي والميزنة

ضمن التدفق النقدي ، سترى تفاصيل عن المكانأموالك تأتي من وكيف يتم إنفاقها حسب الفئة. سترى أيضًا كيفية مقارنة الدخل والمصروفات بالشهر السابق. الحفر لأسفل هي معاملات لكل مجموعة. تفصل الميزانية جميع مدفوعاتك الشهرية حسب النوع وتسمح لك بالتصفية حسب الحساب. يمكنك ضبط الأوصاف والفئات لكل معاملة بسهولة سواء على الويب أو من خلال تطبيق Personal Capital. كمكافأة ، يمكنك أيضًا ربط بطاقات الائتمان والقروض وحسابات الرهن العقاري الخاصة بك للاطلاع على الفواتير الخاصة بك ، على الرغم من أن هذه الوظيفة تقتصر على الويب فقط.

مخطط التقاعد

مع مخطط التقاعد المدمج ، الشخصيةتقدم Capital نظرة ثاقبة حول ما إذا كان سيكون لديك موارد كافية في وقت لاحق. لتقديم هذا التقييم ، الخوارزميات التي تستخدم معلومات حسابك في الوقت الفعلي بالإضافة إلى أهداف الدخل والإنفاق المتوقعة.

على سبيل المثال ، قد ترغب في معرفة ما شراءقد تفعل سيارة جديدة أو منزل عطلة لخططك ، أو كيف تلقي الميراث قد يغير دخلك المعيشة في المستقبل. يستخدم المخطط هذه المعلومات لتقديم مزيد من التبصر ، مثل ما إذا كنت قد تواجه ضرائب أعلى في حالة حدوث موقف معين أو حدوث تباطؤ اقتصادي. تتغير هذه البصيرة غالبًا استنادًا إلى معلومات حسابك الحالي وأهدافه. هناك أيضًا آلة حاسبة لرسوم التقاعد توضح لك ما من المحتمل أن تنفقه حتى التقاعد على خدمة صناديق التقاعد الخاصة بك.

هل تبحث عن المزيد؟ يوفر Personal Capital أيضًا استشارة مجانية عبر الهاتف لمساعدتك في إنشاء استراتيجية استثمارية مخصصة.

فحص الاستثمار

مع فحص رأس المال الشخصي الاستثمارالأداة ، يمكنك الحصول على فكرة أفضل عما إذا كنت تستثمر في فئات الأصول والشركات الصحيحة بناءً على عمرك ونفور المخاطرة والمخصصات المستقبلية والبيانات التاريخية. كما يسلط الضوء على الرسوم التي تنفقها سنويًا على حساباتك الاستثمارية وكيف ستتضاعف هذه الرسوم في السنوات المقبلة. يقترح رأس المال الشخصي تخصيصات مستهدفة لاستثماراتك.

مخطط الادخار

لا أحد يحب أن يكون لديه التزامات ، لكنه جزء منهمن الحياة. مع الالتزامات تأتي التكاليف المرتبطة بعقد الديون. مع مخطط التوفير الشخصي في Capital Capital ، سيكون لديك فكرة أفضل عن المدة التي سيستغرقها سداد الديون الخاصة بك وبأي تكلفة. يتضمن المخطط أيضًا أداة صندوق الطوارئ ، حتى تعرف مقدار التوفير اللازم لتجاوز الأحداث غير المخطط لها مثل عمليات التسريح من العمل.

مخطط التوفير الشخصي في Capital Capital متاح فقط على شبكة الإنترنت.

مدونة العاصمة اليومية

كمستخدم مجاني لرأس المال الشخصي ، ستكسب أيضًاالوصول إلى مدونة Daily Capital الخاصة بالشركة. من هنا ، يمكنك الوصول إلى مقالات مجانية حول آخر الأخبار المالية ، من وول ستريت إلى الشارع الرئيسي. تستمر قائمة المقالات في النمو مع نشر محتوى جديد كل أسبوع. إنها وسيلة أخرى مفيدة لمساعدتك في إدارة أموالك بشكل أفضل.

إدارة الثروة

لمن لديهم 100000 دولار أو أكثر المتاحة لالاستثمار ، يقدم Personal Capital خدمات إضافية بما في ذلك برنامج إدارة الثروات. تشمل الخدمات الوصول إلى أعضاء الفريق الاستشاري المالي للشركة ، والمشورة 401k ، والوصول إلى المكالمات على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع ، وخدمات الدعم ذات الأولوية. توفر الشركة أيضًا تخطيط الضرائب والتعليم ، وأكثر من ذلك بكثير.

إذا سمحت لرأس المال الشخصي بإدارة حسابكالمال ، فإنه يتقاضى 0.89 في المئة على أول مليون دولار. تنخفض هذه النسبة إلى 0.49 في المائة من الأموال التي تبلغ 10 ملايين دولار أو أكثر. حتى الآن ، انتهت رأس المال الشخصي 10 مليارات دولار في الأصول تحت الادارة.

الخط السفلي

الخبراء الماليين الذين استعرضوا الشخصيةمنحت حلول إدارة الثروات في كابيتال الشركة درجات عالية في معظمها ، على الرغم من أن العديد منهم انتقدوا الشركة بسبب الحد الأدنى للحساب البالغ 100000 دولار. تلقت الشركة في الغالب الثناء على الأدوات المجانية التي تقدمها لأي شخص لديه جهاز كمبيوتر أو جهاز محمول.

محفظة الطالب الذي يذاكر كثيرا يقول ، "رسوم رأس المال الشخصي في أعلى المستويات ، ولكن يمكن لأي شخص استخدام الأدوات المجانية القوية."

في أكثر من المستثمر الحشاش، هناك ثناء فقط: "برنامج تمويل شخصي مجاني وسهل الاستخدام يعمل على مزامنة جميع حساباتك في مكان واحد. يقوم Personal Capital بإنشاء ملخصات للإنفاق ، والقيمة الصافية ، والأهم من ذلك ، محفظة الاستثمار الخاصة بك. ما يصل البيع هو خدمة إدارة الثروات ".

أخيرا، المال تحت 30 يشرح: "احصل على رؤية استثمارية على مستوى وول ستريت وقم بزيادة عوائدك من خلال هذا التطبيق القوي (والمجاني)."

أخطط لمواصلة استخدام Personal Capitalلوحة القيادة في الأشهر والسنوات المقبلة. في الوقت المناسب ، ربما أفكر في السماح لها باستثمار بعض أموالي التقاعدية. تجربتي حتى الآن لم تكن أقل من إيجابية مع كل من تطبيق Personal Capital وموقع الويب. أصبح كلاهما أداة الإدارة المالية المفضلة لدي. كلاهما سهل الاستخدام وغني بالمعلومات ، ونعم ، مفيد. لا أستطيع الانتظار لمعرفة أين تتجه الشركة إلى الأمام.

لمزيد من المعلومات حول Personal Capital ، تفضل بزيارة موقع الويب الخاص بها.