ما هو التحسين المالي؟ مراجعة أداة الادخار والاستثمار

شركة Betterment هي شركة استثمار عبر الإنترنت مقرها في نيويورك تقدم فرص الادخار والاستثمار من خلال تقنية سهلة الاستخدام ويدعمها أناس حقيقيون.

تشعر بالقلق من عدم توفير ما يكفي للتقاعدأو حتى حالة الطوارئ؟ هل لديك أخيرًا بعض النقود اليومية في حساباتك المصرفية وتريد الآن أن تكسب عائدًا؟ لا أعرف من أين نبدأ؟ يوفر Betterment Financial فرصًا للادخار والاستثمار. للبدء ، كل ما تحتاجه هو جهازك المحمول ، والرغبة في التعلم.

تأسست في عام 2008 ، Betterment هو على الإنترنتشركة استثمار مقرها في نيويورك. ويوفر الاستثمار الآلي المستند إلى الأهداف ، والذي يُعرف أيضًا باسم مستشار Robo. بخلاف المنتجات المماثلة التي تقدمها شركات مثل Personal Capital ، فإن شركة Betterment لا تتطلب الحد الأدنى من الاستثمار للدخول. كما يفرض رسومًا أقل بكثير من معظم المنافسة.

الابتداء مع التحسين

لإرشادك ، يسألك Betterment سلسلة منأسئلة للحصول على فكرة عن نوع الاستثمار الذي يناسب وضعك. كما أنه يطلب عمرك ودخل الضريبة السابقة والمبلغ الذي قمت بحفظه بالفعل إن وجد. من هناك ، تقترح الشركة سلسلة من الأهداف التي يمكن أن تساعدك على تحقيقها. قد يشمل ذلك إنشاء شبكة أمان أو صندوق تقاعد أو استثمار عام.

أحد الأشياء الأولى التي ستلاحظهااقتراحات التحسين هي أنها تقدم هذه المعلومات مجانًا. وبعبارة أخرى ، يمكنك أن تأخذ نصيحتها الشاملة ، وحفظها أو طباعتها ، والذهاب إلى مكان آخر للاستثمار. وبطبيعة الحال ، تأمل أن تستخدم إرشاداتها وتبدأ الاستثمار في المنزل. لهذا ، يمكنك إعداد الاستثمار المتكرر أو الاستثمار لمرة واحدة. في النهاية ، تتكون كل خطة مقترحة من مجموعة من الأسهم والسندات التي يتم ضبطها تلقائيًا بناءً على عمرك الحالي. تتغير النسبة المئوية للفصل بين هذين النوعين من الاستثمارات تلقائيًا كلما تقدمت في العمر.

فيما يلي نظرة مختصرة على كل نوع من المدخرات أو خطة الاستثمار التي يقدمها تحسين:

شبكة أمان

تدرس التحسينات إنشاء شبكة أمانللعملاء هدفها ذو الأولوية القصوى لمعظم المستثمرين. مع هذا كهدف ، تأمل الشركة في مساعدتك في إنشاء محفظة استثمارية تنمو بمعدل أسرع من التضخم ، ولكنها ليست مخاطرة كبيرة. من المرجح أن يشمل التخصيص الأسهم ، لكن ليس بقدر الخطط الأخرى المقترحة. بعد كل شيء ، ينبغي أن يكون من السهل الاستفادة من شبكة الأمان في حالة حدوث طارئ مالي.

تقاعد

عند تنسيق خطة للتقاعد ، فإنفي وقت مبكر تبدأ ، والمزيد من المرونة لديك. على الرغم من ذلك ، حتى لو كنت تخطط للتقاعد في أقل من عشر سنوات ، يمكن لـ Betterment تقديم توصيات. عمومًا ، كلما كان عمرك أصغر ، كلما أوصت شركة Betterment بامتلاك الأسهم مقابل السندات. كلما اقتربت أكثر من سن التقاعد ، تتحرك النسبة بين الاثنين ببطء لصالح السندات.

الاستثمار العام

إذا لم يكن لديك هدف أساسي ، تحسينيقترح نصيحة عامة بسيطة للاستثمار والتخطيط. هذا الهدف ليس له غرض محدد أو تاريخ سحب في النصيحة. على هذا النحو ، إنها طريقة رائعة لتحقيق مدخرات طويلة الأجل وتحقيق أهداف مماثلة.

وفورات وفحص

إذا كنت ترغب فقط في توليد عائد على حسابكالأموال الحالية ، قد ترغب في النظر في خطة تحسين المدخرات اليومية حيث يمكنك كسب ما يصل إلى 2.39 في المئة APY مع حسابات FDIC المؤمنة تصل إلى 1 مليون دولار. كما هو الحال مع العروض الأخرى التي تقدمها شركة Betterment ، لا يتطلب برنامج التوفير حد أدنى للإيداع.

تحسين هو أيضا في عملية تقديمالتحقق من برنامج الحساب ، والذي سيحتوي على تسديدات أجهزة الصراف الآلي وليس هناك حد أدنى للحساب أو رسوم صيانة شهرية تصل بطاقات الخصم المباشر لأولئك الذين يقومون بالتسجيل للحصول على حساب.

التعليم

سواء كنت تخطط للعودة إلى المدرسةأو لديك أطفال يذهبون إلى الجامعة ، فإن التخطيط التعليمي ضروري أيضًا. مرة أخرى ، يوفر التحسين طرقًا لتحقيق أهدافك بناءً على التكاليف والفترة المتوقعة.

لديك أكثر من طفل واحد؟ يمكنك إنشاء أهداف تعليمية منفصلة لكل واحد في عائلتك.

شراء كبير

أخيرًا ، هناك هدف الشراء الرئيسي لشركة Betterment. هنا ، تخبر مستشار الروبوت ما الذي تخطط لشرائه ومتى. من هناك ، سوف يقترح استراتيجية لتحقيق هدفك.

خيارات عديدة

بمجرد تحديد الهدف ، ستحتاج إلى توفيرتحسين مع المعلومات الشخصية مثل عنوانك والدخل ورقم الضمان الاجتماعي. إذا كنت تخطط لإنشاء حساب التقاعد ، فستحتاج إلى تحديد نوع الجيش الجمهوري الايرلندي الذي يناسب وضعك. يفسر التحسين كل نوع عبر الإنترنت تمامًا.

هذا هو! عملية إنشاء حساب Betterment هي عملية سريعة وثاقبة ونابضة.

بمجرد إنشاء حساب التحسين الخاص بك ، أنتيمكن إضافة المزيد من الأهداف في أي وقت. على سبيل المثال ، لنفترض أنك قررت فتح حساب استثمار عام ، ولكنك تريد أيضًا تمويل حساب ادخار. يمكنك القيام بذلك بكل سهولة.

تحرك للأمام

الأهداف المالية يمكن أن تتغير على عشرة سنتات بسببأحداث الحياة والقوى الخارجية. على سبيل المثال ، قد تفقد وظيفتك بشكل غير متوقع ، أو قد يتعطل سوق الأسهم. ربما قرر أحد أطفالك عدم بدء الدراسة الجامعية كما هو مخطط له في البداية. أو ربما ، قررت العمل لفترة أطول مما كنت تتوقعه من قبل. بغض النظر عن التغييرات التي تحدث ، تم تصميم أدوات Betterment عبر الإنترنت لضبط التغييرات في الوقت الفعلي والمتوقعة على أي من خططك. في رأيي ، ربما يكون هذا هو السبب الأكثر أهمية لتجربة برنامج Betterment. سيكون وضعك المالي دائمًا حيًا ، يتنفس ، ونعم ، يتغير ، وهو يفهم ذلك.

ماذا عن أناس حقيقيين؟

إذا كنت أحد هؤلاء الناس الذين يسمعون الكلمة"روبو" و "الاستثمار" وتقلق ، يمكنك الاسترخاء. على الرغم من استخدام الخوارزميات لتقديم توصيات مالية لعملائها ، إلا أن برنامج Betterment مدعوم من أشخاص حقيقيين موجودون للتحدث مع العملاء.

من بين حزم المشورة المالية المتاحة:

• حزمة الابتداء (199 دولار) ، والتي تمنحكوقت الهاتف مع مخطط مالي معتمد (CFP). سيقدم هذا الشخص برنامجًا تعليميًا خطوة بخطوة لمساعدتك في إعداد حساب التحسين الخاص بك حتى تتمكن من تعظيم جميع الموارد التي يمكن أن تقدمها الشركة.
• مقابل 299 دولارًا ، يمكنك شراء حزمة الفحص المالي حيث يمكن لمراجعي المشتريات مراجعة الوضع المالي الحالي ومحفظة الاستثمار.
• أيضًا مقابل 299 دولارًا ، يمكنك شراء حزمة تخطيط الكلية أو حزمة تخطيط الزواج.
• أخيرًا ، مقابل 299 دولارًا ، يمكنك مناقشة حزمة تخطيط التقاعد الخاصة بك مع CFP للحصول على مراجعة لوضعك الحالي والحسابات والمقتنيات وخطط صاحب العمل وغير ذلك الكثير.

التكاليف

بموجب الخطة الرقمية التقليدية لشركة Betterment ، أنتدفع رسوم سنوية قدرها 0.25 في المئة ، والتي تقوم على الأرصدة الخاصة بك تدير الشركة. من خلال خطة بريميوم (0.40 بالمائة سنويًا بحد أدنى 100000 دولار أمريكي) تحصل على جميع مزايا الخطة الرقمية بالإضافة إلى المشورة بشأن الاستثمارات خارج التقاعد. تتميز هذه الخطة أيضًا بوصول غير محدود إلى محترفي CFP بالشركة.

يمكنك معرفة المزيد عن Betterment من خلال موقع الويب الخاص بها أو تنزيل التطبيق في متجر تطبيقات Google Play 0r.