نصائح لحماية الائتمان من ضحية سرقة الهوية

حقا حماية نفسك من سرقة الهوية يتطلب اليقظة وأخذ الأمور في يديك. إليك ما يجب القيام به.

منذ الإختراق Equifax ، الكثير من الناسقلق بشأن أمنهم المالي. كشخص كان ضحية لسرقة الهوية وأخطاء مؤسفة عدة مرات ، تعلمت خصوصيات وعموميات لحماية نفسك. المفتاح هو اليقظة الأبدية ، ولكن دعونا نذهب إلى التفاصيل.

كيف أصبحت خبيرا مترددا في سرقة الهوية

أقوم بتغيير الحقائق حول هذه القصص قليلاً لحماية الأبرياء.

منذ حوالي 15 عامًا ، توفي والديتسبب أزمة مالية في عائلتي الأصلية. كان المال ضيقًا وقد ساعدتني عندما أمكنني ذلك. ومع ذلك ، لم يكن ذلك كافيا. عند نقطة واحدة قام أحد أفراد العائلة بتهديد لي وبدأ في العمل على ذلك. أدركت أنه كان يعرف كل شيء عني لتقديم طلب للحصول على ائتمان باسمي. لتلك الأشياء التي لم يعرفها ، يمكنه أن يسأل أمي. فكر في الأمر. يمكن لأي فرد من أفراد الأسرة التقدم بطلب للحصول على الائتمان باسمك. حتى أنهم يعرفون إجابات هذه الأسئلة "الأمنية" مثل أفضل رجل في حفل الزفاف الخاص بك أو حيث تخرجت من المدرسة الثانوية. هذا هو الوقت الذي جمدت فيه رصيدي ولم أنظر إلى الوراء.

الصورة عن طريق العاصفة

بسرعة إلى الأمام منذ حوالي ثلاث سنوات ، وأحصل عليهرسالة بريد إلكتروني غريبة من شركة تأمين عملت معها منذ فترة طويلة. كان لديّ بوليصة تأمين على الحياة معهم لكنني ألغيتها قبل سنوات. ثم تلقيت رسالة بريد إلكتروني لإعادة تعيين كلمة المرور. أن كيندا أزعجني. كخبير فني ، يمكنني فحص أصل البريد الإلكتروني وعنوان URL. بدا كل شيء شرعي. لقد قمت بتسجيل الدخول إلى هذا الحساب وفجأة كان لدي منزل كبير وثلاث سيارات مؤمنة معهم. علاوة على ذلك ، فقد تغير رقم الضمان الاجتماعي الخاص بي. لقد أصبت بالذعر لأن شخصًا ما سرق هويتي وقد فعل ذلك على ما يبدو لسنوات! خطأ بشري في شركة التأمين دمج بياناتي مع ديفيد جرينباوم آخر. لقد ألغيت تقريبا بوالص التأمين الخاصة بهذا الشخص

أخيرًا ، قبل بضع سنوات ، فقدت محفظتي. جميع الأشياء النموذجية كانت هناك مثل رخصة قيادتي ، بطاقة الصراف الآلي ، بطاقة الائتمان ، بطاقات العمل ، بطاقة التأمين الصحي ، معلومات الطوارئ (ICE) ، وبعض النقود. اضطررت ليحل محل كل شيء.

سرق Equifax محفظتك ، ماذا في ذلك؟

وفقًا لـ Equifax ، تتضمن المعلومات المتعلقة بك والتي ربما تم تسريبها ما يلي:

اسمك
رقم الضمان الاجتماعي الخاص بك
تاريخ الميلاد
عناوين
رخصة السائق
أرقام بطاقات الائتمان
تاريخ الرصيد

الصورة عن طريق mroach

خمين ما؟ ربما تحتوي محفظتك على معظم هذه المعلومات. هذا ليس المقصود منه تقليل الاختراق إلى أدنى حد ، بل وضعه في منظوره الصحيح. قد لا يكون لديك رقم الضمان الاجتماعي الخاص بك أو سجل الائتمان الخاص بك في محفظتك ، ولكن يوجد كل شيء آخر هناك. أعداد. بالنسبة لسارق الهوية ، من المحتمل أن تكون هذه معلومات أكثر من اختراق Equifax.

من آخر لديه تلك المعلومات؟ كل واحد!

انظر إلى تلك القائمة مرة أخرى لما سُرق وفكر ، بجانب محفظتك ، في أي مكان آخر يتم تخزين هذه المعلومات. الأماكن الأكثر وضوحا هي قسم الموارد البشرية في شركتك. الشيء الوحيد الذي قد لا يكون لديهم هو تاريخ الائتمان الخاصة بك. ما مدى أمان قاعدة بيانات الموارد البشرية لشركتك؟ هل يخضع الخارقة الهندسة الاجتماعية كما هو الحال في السيد روبوت؟ لقد رأيت مديري التوظيف الذين يتركون أشياء مثل أشكال I-9 بشكل عشوائي - والتي تحتوي على كل هذه المعلومات - على مكتب. لن تقرأ عن تلك الاختراقات في الأخبار.

لقد ناقشت بالفعل أفراد الأسرة الذين لديهمهذه المعلومات. في تفكك فوضوي ، ربما يكون لدى الآخر المهم معظم هذه المعلومات أيضًا. طفلك الذي يكافح من أجل كسب نفقاته في الكلية لديه تلك البيانات. ستحصل الكلية على هذه المعلومات أيضًا ، خاصةً إذا تقدم الطالب بطلب للحصول على مساعدات مالية.

بمجرد تجميد الائتمان الخاصة بك كما فعلت ، عليك أن تبدأ في معرفة من لديه معلوماتك الشخصية ويدير تقارير الائتمان عليك.

حماية نفسك وعائلتك ، بغض النظر عن الاختراق

الخطوة 1: تجميد الائتمان الخاصة بك في كل مكان ، حتى لو كان عليك أن تدفع

قواعد تجميد الائتمان تختلف من دولة، لكنهم جميعًا يسمحون لك بالتجميد مجانًا إذاأنت ضحية لسرقة الهوية. إذا ذكرت Equifax أن أمتعتك سرقت ، فأنا أقول إنك ضحية. لست محاميًا ، لكن يبدو لي أنه يجب أن تكون قادرًا على تقديم تقرير في هذه الحالة. إذا لم يقبل قسم الشرطة المحلي تقريرك ، فقد تتمكن من تقديم ملف شهادة مع FTC. وهي تسمح بهذا الإقرار إذا كنت قد فرضت رسوم احتيالية على بطاقتك الائتمانية (من لم يقم بذلك). الظروف والأميال الخاصة بك سوف تختلف.

في حالتي ، لم أقم بتقديم تقرير لأننيلا تريد أن تجعل أحد أفراد عائلتي في مأزق. دفعت حوالي 15 دولارًا لكل وكالة لإنشاء التجميد. أنا أيضا يجب أن أدفع إذا كنت تريد تجميده. إذا قمت بتقديم تقرير للشرطة ، فكل من التجميد والخلو مجاني. لا يمكنك تغييرها لاحقًا ، لذا على الرغم من استخدام البطاقات الخاصة بي ويمكن أن أقوم بتقديم إفادة خطية ، فستكون رسوم التجميد الخاصة بي دائمًا قابلة للتحميل.

يجب أن يكون واضحا ، ولكن عليك أن تجمدالائتمان مع جميع الوكالات الرئيسية: TransUnion ، Equifax ، و Experian. يمكن للمحتالين استخدام المعلومات التي تم الحصول عليها من Equifax أو أي من المصادر الأخرى للحصول على السلع أو الخدمات باسمك.

تجميد الائتمان يمنع الناس من سحب حسابكتقرير بدون رقم التعريف الشخصي الخاص ؛ إنه أقرب شيء لدينا إلى 2FA للحصول على الائتمان. لا يؤثر على أي جانب آخر من جوانب حياتك. تعمل بطاقات الائتمان والقروض الخاصة بك بنفس الطريقة. يؤثر فقط على التطبيقات المستقبلية بعد التجميد. إذا كان لديك بالفعل بطاقة ائتمان وتطلب زيادة حد الائتمان ، فسوف يسحبون تقريراً وستحتاج إلى "إلغاء تجميد" رصيدك.

الصورة من قبل paalia

ملاحظة خاصة: إلغاء تجميد الائتمان الخاصة بك

إلغاء تجميد الائتمان الخاص بك هو ألم بسيط ، تقريبا عن صعوبة تغيير كلمة المرور. عدد قليل من الأطواق البسيطة لحماية نفسك على المدى الطويل.

عندما تحاول التسوق لشراء منزل ، احصل على منزل جديدبطاقة الائتمان ، أو حتى وظيفة ، وغالبًا ما يقومون بتشغيل تقرير ائتمان. من السهل إلغاء تجميد رصيدك (على الرغم من أنه يكلفني حوالي 15 دولارًا). من الناحية المثالية ، يمكن للشركة التي تطلب التقرير أن تخبرك عن الوكالة التي تستخدمها. نادرا ما يعرفون هذا. لن يتم رفض إرسال تقرير من إحدى الوكالات إلى أن تُحرم من البضائع أو الخدمات.

على مر السنين رأيت الشركات تتحسنحول فهم ما هو التجميد. أظن بعد هذا الاختراق ، أكثر من ذلك ، سوف يفهم. لا تحصل على تقرير ائتمان "سيء". انهم فقط الحصول على إشعار هناك مشكلة. أخبرني خبراء بطاقات الائتمان أنه يبدو أنهم لديهم رقم أو اسم ضمان اجتماعي خاطئ. لسوء الحظ ، في مكان ما على طول الخط ، قد يقرأ شخص ما "بلا تقرير" كـ "تقرير سيء". لقد حدث هذا لي أكثر من مرة. أشرح فقط ، "هذا يرجع إلى تجميد الائتمان الخاص بي ويرجى إخبارنا بالوكالة التي تستخدمها."

معظم الوكالات تسمح لك بتعيين فترة لكسر الجمود الذي يعتري. يتيح لك البعض أيضًا إلغاء تجميده حتى إشعار آخر من شركة معينة. لم يسبق لي ذلك العمل. أنا دائما يجب أن أفعل تجميد بطانية لبضعة أيام.

كل ما تفعله لإلغاء تجميد رصيدك هو الدخول عبر الإنترنت ،أدخل رقم PIN الخاص بك ، ثم أدخل فترة إلغاء التجميد. انه من السهل. إذا فقدت رقم التعريف الشخصي (PIN) ، فيجب عليك طلب رقم جديد عبر البريد. أحافظ على أشيائي في 1Password والأصل في أمانتي في المنزل.

الخطوة 2: لا تعطي رقم الضمان الاجتماعي الخاص بك

إذا سُرقت كلمة مرورك للبريد الإلكتروني ، فستحصل عليهاإعادة تعيينها. Heck ، يمكنني إعادة تعيين كلمة المرور الخاصة بي على IRS.gov ، لكن لا يمكنني تغيير اسم المستخدم الخاص بي الملقب برقم الضمان الاجتماعي الخاص بي. تبقى أرقام الضمان الاجتماعي معك مدى الحياة. لا يمكنك تغييرها كما لو كنت اسم مستخدم -انه ممكن لكن ليس سهلا.

رقم الضمان الاجتماعي في حد ذاته هو أداة قيمة للسرقة. لقد كان الناس تقديم الإقرارات الضريبية الاحتيالية لسنوات وسرقة المبالغ المستردة للناس. العديد من الشركات التي تطلب هذا الرقم لا تحتاجها حقًا. على سبيل المثال ، مرة واحدة أراد تقويم الأسنان ذلك. قلت لا ونفى الموعد. كان السبب أنهم أرادوا القيام بشيك ائتماني. أنا أرفض أن أعطيها لبلدي طبيب بعد ذلك.

الصورة بواسطة DonkeyHotey

معظم الأماكن التي تطلب رقم الضمان الاجتماعيتريد أن تفعل التحقق من الائتمان. ستجد ذلك في أغرب الأماكن. يبدو التقدم بطلب للحصول على قرض أمرًا واضحًا ، لكن الحصول على هاتف محمول ليس كذلك. في أي وقت يريد شخص ما أن يعطيك شيئًا على أمل الدفع ، فقد يقوم بشيك ائتماني. المكان الآخر الذي أحرقني هو المرافق. قم بتبديل مزودي خدمات الإنترنت ، وقد يرغبون في تشغيل شيك ائتمان. عندما يكون لديك الائتمان المجمدة ، تتعلم جميع الأماكن التي تدير الشيكات الائتمان.

إذا كنت تعمل لحسابك الخاص أو كنت تعمل في مجال العقود ، فقد تحتاج الشركات إلى رقم ضمان اجتماعي لتسجيل الدفع. بعد كل شيء ، مصلحة الضرائب تريد حصتها العادلة. بدلاً من استخدام هذا الرقم ، احصل على رقم تعريف صاحب العمل الفيدرالي (FEIN). يرتبط هذا بـ IRS ولكنه كيان منفصل عن SSN الخاص بك. إذا كنت تعمل لحسابك الخاص ، فيمكنك الحصول على وظيفة ، فأنت لا تحتاج بالفعل إلى موظفين. أنت صاحب العمل الخاص بك.

الخطوة 3: لا تتجاهل الأخطاء في المصفوفة

في المصفوفة ، يرى نيو قطة مرتين ويفكر فيهاديجا فو. يكشف هذا التفصيل البسيط عن مشكلة كبيرة في الواقع الافتراضي الذي كان يعيش فيه. هكذا تحتاج إلى التعامل مع معاملاتك المالية ، ولا تتجاهل deja vu أو غيرها من الأحداث الغريبة. التفاصيل الصغيرة هي معلومات مفيدة للمشاكل الكبيرة. التفاصيل البسيطة يمكن أن تكون مشاكل كبيرة.

خذ على سبيل المثال خطاب جمع غير متوقع. أنت لم تتعامل مع الشركة مطلقًا وأنهم يطلبون مبلغًا صغيرًا من المال. إما أن تتجاهله أو تدفعه. لا تفعل! أسأل عن توثيق الدين تحت ال قانون ممارسات تحصيل الديون العادلة. قد يكون خطأ بشريًا - على سبيل المثال ، تشاركهاسم المدين. أو يمكن أن يكون هذا خلل الأولي. لهذا السبب تحتاج إلى تتبع ذلك. وتشمل هذه الثغرات جامعي الديون الاتصال أو مجرد فواتير أو رسوم غريبة على بطاقة الائتمان الخاصة بك.

الصورة من قبل jurvetson

حصلت مرة واحدة على فاتورة مياه لديفيد غرينبرغ فيعنواني. عندما اشتركت في الخدمة مع المدينة ، رأى الشخص أن أسماءنا تبدو متشابهة بدرجة كافية لدرجة أنه قام فقط بدمج السجلات. كانت المشكلة هي أن ديفيد غرينبرغ مدين للمدينة بأطنان من المال. أوتش.

إشعار خاص للأزواج والعائلات: عليك أن تكون منفتحًا وشفافًا بشأن الرسوم لمعرفة الفرق بين زوجتك التي تشتري شيئًا ما وألا تخبرك بتهمة الاحتيال. قد يفسد ذلك مفاجأة الهدية. لقد حدث لي هذا أكثر من مرة. ولحماية ذلك ، نقول لبعضنا البعض شيئًا مثل: "هناك رسوم ستحدث والتي تتعلق بهدية ... هل يمكنك الانتظار لبضعة أسابيع قبل الاطلاع على كشوف بطاقة الائتمان." الرومانسية ، ولكن الاحتيال ليس مثير.

الخطوة 4: الحصول على تقرير الائتمان من كل وكالة ، كل عام

نأمل أن تقدم ضرائبك كل عام كالساعة. الشيء التالي الذي تقوم به بعد إرسالها هو طلب تقرير الائتمان السنوي. هذا الرابط هو شرعي. شركات أخرى تفعل تقارير الائتمان مجانا بالنسبة لك ، ولكن تقرير الائتمان السنوي، كما يقولون ، هو "المصدر الوحيد لتقرير الائتمان المجاني الذي أذن به القانون الفيدرالي."

كل عام ابحث عنه لأي خلل (انظر الخطوة 3). مهما كانت صغيرة من خلل ، متابعته بقوة. حتى إذا قمت بتجميد الائتمان الخاصة بك ، لا يزال تحصل على تقرير ائتمان مجاني.

الخطوة 5: تجاهل المراقبة والخدمات الأخرى ؛ التمسك التجميد

بعض هذه الخدمات هي عمليات احتيال كاملة ؛ البعض يكونونشرعي. في أي وقت يكون هناك اختراق ، تقدم الشركات مراقبة ائتمانية مجانية كوسيلة لتهدئتك. هذا هو آخر شيء تريده بعد الاختراق! تقدم Equifax مراقبة الائتمان. ربما أنا متشائم ، لكن من غير المحتمل أن أثق به.

تصوير كاتي تيتمير

لا تفوض مراقبة الائتمان الخاصة بك لبعض الخدمات. لن يروا أخطاء صغيرة تراه. قد لا يعثرون على أي رسوم أو فاتورة بسيطة ، لكنك تعلم أنك لم تتسوق هناك.

تسمح لك جميع مكاتب الائتمان بوضع "عملية احتيال"تنبيه "على حسابك. يمكن لأي شخص يسحب تقريرك أن يرى ذلك ، لكنه لا يفعل شيئًا لإيقاف المحتال. إنه اقتراح مهذب ، لكن لا شيء أكثر من ذلك. وعادة ما تستمر حوالي 90 يوما. إذا كنت حقًا ضحية لسرقة الهوية ويمكنك إثبات ذلك ، فسيظلون في حالة تأهب لمدة سبع سنوات. ومع ذلك ، فإنه لا يمنع مرة أخرى أي شخص من استخدام المعلومات ، لذلك ستظل بحاجة إلى تنفيذ الخطوات من 1 إلى 5.

بعد الاختراق المعلن عنه ، يحاول المحتالونلخداع الناس في إعطاء معلومات. لا. عصا مع الخطوات في هذه المقالة. لا تقم أبدًا بتأكيد أو تأكيد أي معلومات عبر الهاتف أو البريد الإلكتروني أو كتابيًا. إذا تلقيت فاتورة أو خطابًا غير متوقع ، فامنحها مثل محاولة التصيد. اتصل بالشركة مباشرة برقم تعرفه بالفعل ، وليس الرقم الموجود في الرسالة.

استثناء واحد هنا هو التأمين على سرقة الهويةمن شركة تأمين منزلك. إنها بضعة دولارات فقط في العام ، وسوف يساعدونك في الدفع إذا احتجت إلى محاربة الديون التي أنشأها لص في اسمك. عندما اعتقدت أن ديفيد جرينباوم سرق أمتعتي ، كانت تلك هي أول مكالمة لي.

الخطوة 6 (اختياري): الكفاح من أجل تغيير القوانين

ليس أن تكون سياسية ، ولكن إذا كنت تعتقد الائتمانيجب أن يكون التجميد مجانيًا (أو حتى افتراضيًا) ، اتصل بمشرعي الولايات والمشرعين الفيدراليين. إنهم الأشخاص الذين يمكنهم تغيير هذه القواعد. تحتوي بعض الولايات على تجمد (وغير مجمد) مجانًا.